In unseren aktuellen Gesprächen mit einer Vielzahl von betroffenen Unternehmern stellen wir leider immer wieder fest, dass die großmundigen Ankündigen der Bundesregierung über die Rettungspakete den Anschein hinterlassen haben, dass jeder Unternehmer relativ unkompliziert diese Kredite in Anspruch nehmen kann. Leider müssen wir hier, zumindest was die Informationen im Kleingedrucken angeht, etwas die Hoffnung dämpfen. Grundsätzlich gilt, dass nahezu alle Förderprogramme für Unternehmen mit mehr als 10 Mitarbeitern die grundsätzliche Bereitschaft einer Hausbank zur Begleitung dieses Vorhabens benötigen. Wer also in der Vergangenheit ein gutes Verhältnis zu seiner Hausbank hatte und noch besser, bereits Kreditverträge mit dieser abgeschlossen hat, hat die erste Hürde schon mal überwunden. Für Unternehmen mit eher schlechten oder gar keinen direkten Beziehungen zu normalen Banken wird es deutlich schwieriger. Sollte in der Vergangenheit bereits ein Kreditantrag abgelehnt worden sein, werden Sie sehr gut aufbereitete Unterlagen und einen sehr wohlwollenden Bankberater benötigen, um hier an Hilfen zu kommen. Gerade Unternehmen aus der Startup-Szene werden hier vor ungewohnte Probleme stoßen. Wir hoffen natürlich, dass so vielen Unternehmen wie möglich geholfen wird, aber die Kapazitätsprobleme bei Banken, Beratern und nicht zuletzt bei der KfW/IBB, die bereits vor der aktuellen Krise spürbar waren, sind durch die aktuelle Situation nicht gerade besser geworden.
Ein weiteres, mindestens genau so komplexes Feld ist der Umfang der aufzubereitenden und bereitzustellenden Unterlagen. Die wenigsten Unternehmer werden diese vollständig und aktuell verfügbar haben. Einige der notwendigen Unterlagen, insbesondere die notwendigen Planungsrechnungen bedürfen eines erheblichen Arbeitsaufwandes. Wir als Berater können hier massiv helfen, aber ohne die aktive Beteiligung des Unternehmens wird es scheitern. Auch die Kapazitäten der Berater sind hier zu berücksichtigen, da die Anfragen stetig zunehmen. Wenden sie sich also so schnell wie möglich sowohl an Ihre Hausbank als auch an Ihren Berater, auch wenn sie noch nicht genau wissen, ob sie die genannten Hilfen benötigen werden. Im Folgenden haben wir Ihnen mal die von der KfW und der IBB definierten Unterlagen zusammengestellt, die für die in Frage kommenden Liquiditätshilfeprogramme definiert sind:
notwendige Unterlagen | Bereich | IBB Liquiditätshilfen – Rettungshilfen | IBB Liquiditäts- / Konsolidierungsfonds | IBB Liquiditäts- und Umstrukturierungsbeihilfen | KfW-Unternehmerkredit | KfW-Kredit für Wachstum |
Antragsformular | Bankenspezifika | ja | ja | ja | nein | nein |
Kofinanzierung Hausbank | Bankenspezifika | ja | ja | ja | ja | ja |
Erklärung „Politisch exponierte Person“ (PEP) | Bankenspezifika | ja | ja | ja | ja | ja |
KMU-Selbsterklärung für eigenständige, nicht verflochtene Unternehmen oder KMU Selbsterklärung für verflochtene Unternehmen | Bankenspezifika | ja | nein | nein | ja | ja |
Unterschriftsprobenblatt | Bankenspezifika | ja | nein | nein | nein | nein |
Zustimmungserklärungen Hausbanken | Bankenspezifika | nein | ja | ja | ja | ja |
Kofinanzierungsvorschlag (weitere Darlehensgeber – Ziel 50%) | Bankenspezifika | nein | ja | ja | nein | nein |
bankmäßiger Besicherungsvorschlag | Bankenspezifika | nein | ja | ja | ja | ja |
Jahresabschlüsse 2017 und 2018 | Bilanzen | ja | ja | ja | ja | ja |
BWA 2019 inklusive Summen- und Saldenliste | Bilanzen | ja | ja | ja | ja | ja |
aktuelle BWA inklusive Summen- und Saldenliste 2020, letzter Monat inkl. Debitoren/Kreditoren | Bilanzen | ja | ja | ja | ja | ja |
Selbstauskunft nach Bankenvorgabe | Bilanzen | ja | ja | ja | ja | ja |
Jahresabschlüsse 2019 | Bilanzen | nein | ja | ja | ja | ja |
Übersicht Debitoren- und Kreditorenlaufzeiten | Bilanzen | nein | ja | ja | nein | nein |
ggf. aktueller Überschuldungsstatus von Ihrem Steuerberater, sofern Hinweise auf eine bilanzielle Überschuldung vorliegen | Bilanzen | nein | ja | ja | nein | nein |
aktueller Registerauszug (sofern Eintragung vorhanden) | Gesellschaftsrecht | ja | ja | ja | ja | ja |
Gewerbeanmeldung (nicht bei Freiberuflern) | Gesellschaftsrecht | ja | ja | ja | ja | ja |
Kopie Personalausweis aller Verfügungsberechtigten | Gesellschaftsrecht | ja | ja | ja | ja | ja |
aktuelles Organigramm Unternehmensgruppe | Gesellschaftsrecht | ja | ja | ja | ja | ja |
aktueller Gesellschaftsvertrag | Gesellschaftsrecht | nein | ja | ja | ja | ja |
aktuelle Gesellschafterliste | Gesellschaftsrecht | nein | ja | ja | ja | ja |
Lebenslauf und Werdegang des Inhabers / Gesellschafters | Gesellschaftsrecht | nein | ja | ja | nein | nein |
ausführliche Angaben zu verbundenen Unternehmen inkl. gesellschaftsrechtliche Dokumente | Gesellschaftsrecht | nein | ja | ja | ja | ja |
einfache Liquiditätsplanung für 12 Monate | Planungen | ja | nein | nein | ja | ja |
kurze schriftliche Beschreibung der Auswirkungen der Pandemie auf Ihr Unternehmen | Planungen | ja | ja | ja | ja | ja |
Ermittlung Kreditbedarf anhand einer Maßnahmen- und Liquiditätsplanung für die nächsten 12 Monate | Planungen | ja | 3-Jahresplan | 3-Jahresplan | ja | ja |
Vorschlag Eigenbeitrag des Gesellschafters | Planungen | ja | ja | ja | nein | nein |
Übersicht durchschnittliche Beschäftigtenzahl der letzten 3 und der folgenden 3 Planjahre | Planungen | nein | ja | ja | nein | nein |
Umfassendes Sanierungskonzept (mit Bestätigung eines unabhängigen Sachverständigen, z.B. StB, WP) | Planungen | nein | ja | ja | nein | nein |
qualifizierte Kapitaldienstrechnung | Planungen | nein | ja | ja | für schnelle Bearbeitung | ja |
umfangreiche Analyse der Krisensituation und deren Auswirkungen | Planungen | nein | ja | ja | für schnelle Bearbeitung | ja |
integrierte Unternehmensplanung (Ergebnisplanung, Liquiditätsplanung und Planbilanzen für mind. 3 Jahre, monatlich) | Planungen | nein | ja | ja | für schnelle Bearbeitung | ja |
Übersicht über geplante Investitionen und der Abschreibungen | Planungen | nein | ja | ja | für schnelle Bearbeitung | ja |
deteilierte Übersicht Auftragsbestand | Planungen | nein | ja | ja | für schnelle Bearbeitung | ja |
Grundstücksfragebogen IBB, sofern relevant | Verträge | nein | ja | ja | nein | ja |
Miet- und Pachtverträge | Verträge | nein | ja | ja | nein | ja |
Kopien aller valutierenden Darlehensverträge | Verträge | nein | ja | ja | nein | ja |
Werbebroschüren, Presseartikel, Referenzliste (falls vorhanden) | Verträge | nein | ja | ja | nein | ja |